Dans le tourbillon de la vie moderne, il est facile de perdre de vue l’état de nos finances personnelles. Pourtant, une surveillance régulière de nos comptes bancaires et de nos investissements est essentielle pour maintenir une bonne santé financière et émotionnelle. Mais comment trouver le juste équilibre entre vigilance et tranquillité d’esprit ? Découvrons ensemble les conseils avisés des experts en la matière.
L’art de la vérification financière : un équilibre subtil
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, se plonger quotidiennement dans les méandres de ses comptes bancaires n’est pas la solution idéale. En effet, une surveillance excessive peut générer un stress inutile et même conduire à des décisions financières impulsives. Comme le souligne Kevin Shahnazari, PDG du site web financier FinlyWealth, « vérifier quotidiennement ses applications bancaires est plus destructeur que constructif, provoquant de l’anxiété et tendant à mener vers des décisions impulsives en matière de dépenses ou d’épargne ».
Il en va de même pour le suivi de ses investissements. Se laisser emporter par les fluctuations à court terme du marché peut amener à prendre des décisions émotionnelles néfastes. « Plus on examine fréquemment ses investissements, plus on risque de se laisser prendre par des décisions émotionnelles basées sur la volatilité à court terme », avertit Shahnazari.
Comptes courants et d’épargne : une surveillance hebdomadaire
Si une vérification quotidienne est à proscrire, quelle est donc la fréquence idéale pour garder un œil sur ses comptes courants et d’épargne ? Selon les experts, un contrôle hebdomadaire semble être le meilleur compromis. Jonathan Feniak, conseiller juridique de LLC Attorney, explique : « Une fois par semaine suffit pour contrôler les dépenses, suivre les intérêts et s’assurer que l’on reste sur la bonne voie en matière de dépenses, d’épargne et de revenus. En vérifiant chaque semaine plutôt que chaque mois, on aura moins de transactions à surveiller en une seule fois, ce qui peut alléger la pression mentale du processus. »
Cependant, Samantha Gorelick, planificatrice financière certifiée et propriétaire du cabinet de coaching financier Take Root Financial, recommande de jeter un coup d’œil à son compte courant tous les deux ou trois jours pour s’assurer qu’il n’y a pas de transactions suspectes. « Il est beaucoup plus difficile de récupérer les pertes dues à des activités frauduleuses sur un compte bancaire que sur une carte de crédit, il est donc particulièrement important de rester vigilant sur ses comptes courants », précise-t-elle.
Investissements : privilégier une vision à long terme
En ce qui concerne les investissements, les experts préconisent généralement un examen trimestriel. Emily Irwin, responsable du Wells Fargo Advice Center, explique : « Les investissements nécessitent généralement une perspective à plus long terme, et bien que l’on puisse être tenté de vérifier ces comptes quotidiennement, cela devrait être davantage à des fins d’éducation personnelle ou pour renforcer une stratégie mise en place. »
« Réagir émotionnellement aux fluctuations du marché peut être l’une des plus grandes erreurs que les gens commettent. On risque de faire des changements qui ne sont pas en accord avec sa stratégie globale. »
Emily Irwin
En plus d’un examen trimestriel, il est judicieux de procéder à un bilan semestriel et annuel de ses investissements, en évaluant non seulement les performances, mais aussi la nécessité d’ajuster son allocation d’actifs. C’est aussi le moment de déterminer si l’on est sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs, de passer en revue les frais et de prendre en compte les changements survenus dans sa vie (héritage, naissance d’un enfant, etc.).
S’adapter à sa situation personnelle
Bien entendu, la fréquence idéale de vérification de ses finances dépend de nombreux facteurs individuels. Comme le souligne Robb Hill, président de R Hill Enterprises, spécialisé dans l’assurance-vie et la planification de la retraite, « la fréquence des bilans financiers devrait dépendre de facteurs tels que les plans de retraite et la stabilité financière globale. Par exemple, les personnes qui approchent de la retraite peuvent tirer profit de contrôles plus fréquents que les jeunes qui sont encore en train de constituer leur épargne ».
| Type de compte | Fréquence de vérification recommandée |
| Comptes courants | Tous les 2-3 jours |
| Comptes d’épargne | Hebdomadaire |
| Investissements | Trimestrielle + bilan semestriel et annuel |
En définitive, l’essentiel est de trouver l’équilibre qui nous convient, celui qui nous permet de garder le contrôle sur nos finances sans pour autant devenir obsédé par chaque mouvement de nos comptes. Comme le résume si bien [expert], « gardez les choses simples, ne vous laissez pas obséder, et faites juste assez de vérifications pour rester au fait de la situation sans vous rendre fou ».
En adoptant de saines habitudes de surveillance financière, adaptées à notre situation personnelle, nous pouvons ainsi cultiver une relation plus sereine et épanouissante avec notre argent. Un état d’esprit positif qui ne manquera pas de rejaillir sur notre bien-être global.
En ce qui concerne les investissements, les experts préconisent généralement un examen trimestriel. Emily Irwin, responsable du Wells Fargo Advice Center, explique : « Les investissements nécessitent généralement une perspective à plus long terme, et bien que l’on puisse être tenté de vérifier ces comptes quotidiennement, cela devrait être davantage à des fins d’éducation personnelle ou pour renforcer une stratégie mise en place. »
« Réagir émotionnellement aux fluctuations du marché peut être l’une des plus grandes erreurs que les gens commettent. On risque de faire des changements qui ne sont pas en accord avec sa stratégie globale. »
Emily Irwin
En plus d’un examen trimestriel, il est judicieux de procéder à un bilan semestriel et annuel de ses investissements, en évaluant non seulement les performances, mais aussi la nécessité d’ajuster son allocation d’actifs. C’est aussi le moment de déterminer si l’on est sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs, de passer en revue les frais et de prendre en compte les changements survenus dans sa vie (héritage, naissance d’un enfant, etc.).
S’adapter à sa situation personnelle
Bien entendu, la fréquence idéale de vérification de ses finances dépend de nombreux facteurs individuels. Comme le souligne Robb Hill, président de R Hill Enterprises, spécialisé dans l’assurance-vie et la planification de la retraite, « la fréquence des bilans financiers devrait dépendre de facteurs tels que les plans de retraite et la stabilité financière globale. Par exemple, les personnes qui approchent de la retraite peuvent tirer profit de contrôles plus fréquents que les jeunes qui sont encore en train de constituer leur épargne ».
| Type de compte | Fréquence de vérification recommandée |
| Comptes courants | Tous les 2-3 jours |
| Comptes d’épargne | Hebdomadaire |
| Investissements | Trimestrielle + bilan semestriel et annuel |
En définitive, l’essentiel est de trouver l’équilibre qui nous convient, celui qui nous permet de garder le contrôle sur nos finances sans pour autant devenir obsédé par chaque mouvement de nos comptes. Comme le résume si bien [expert], « gardez les choses simples, ne vous laissez pas obséder, et faites juste assez de vérifications pour rester au fait de la situation sans vous rendre fou ».
En adoptant de saines habitudes de surveillance financière, adaptées à notre situation personnelle, nous pouvons ainsi cultiver une relation plus sereine et épanouissante avec notre argent. Un état d’esprit positif qui ne manquera pas de rejaillir sur notre bien-être global.
